Wegweiser zur passenden Altersversorgung

"Den Weg kann ich Ihnen zeigen, den ersten Schritt müssen Sie selbst machen."

1. Eine Lösung ist immer individuell

Jeder Mensch hat unterschiedliche Ansprüche, Ziele, Lebenseinstellungen und die Einkommenssituation sowie das familiäre und berufliche Umfeld variiert auch von Mensch zu Mensch. Daher paßt nicht ein Konzept für jede Altersvorsorge.

Grundsatz: Je früher Sie anfangen, desto weniger müssen Sie sparen!

 

 

2. Welches monatliche Einkommen wünschen Sie sich, wenn Sie in Rente gehen?

Um eine bessere Vorstellung zu haben, können Sie hier mit den heutigen Preisen rechnen. Also: "Was möchten Sie als Rente haben, wenn Sie heute in Rente gingen?" Das Resultat kann Ihr heutiges Nettoeinkommen sein, es kann aber auch niedriger oder höher ausfallen.

3. Berücksichtigen Sie, dass alles teuerer wird!

Die steigen Preise bekommen alle Bürger mit. Dieses Phänomen wird volkswirtschaftlich "Inflation" genannt. Der Durchschnitt in der Vergangenheit liegt bei ca. 2,5%.

4. Mit welchen Geldern können Sie schon rechnen?

In dem Informationsschreiben von der Deutschen Rentenversicherung oder dem Versorgungswerk wird Ihr zukünftiger Anspruch hochgerechnet. Addieren Sie die Leistungen aus eventuell bestehende Renten- oder Lebensversicherungen hinzu. Sonstige Vermögenswerte (beispielsweise Immobilien) sollte ebenfalls berücksichtigt werden.

HINWEIS: Nicht alle Altersvorsorgeverträge sind vom Preis-Leistungsverhältnis attraktiv. Unter Umständen können Sie viel mehr am Ende für Ihr Geld bekommen. Lassen Sie Ihre Verträge durch TAUBERT Finanzmanagement oder den Finanzberater Ihres Vertrauens prüfen. Aber auch bei der Überprüfung ist Vorsicht angeraten. Bei sehr alten Verträgen lohnt es sich häufig nicht mehr, diesen zu optimieren, da die Abschlußkosten des Neuvertrages eine eventuell höhere Ertragschance kontakarieren.

5. Besteht eine Lücke zum Versorgungsbedarf?

Grob umschrieben, können Sie von Ihrer Wunschrente nach Berücksichtigung der Inflation einfach Ihre bestehenden Ansprüche und Anwartschaften abziehen. Bleibt ein positiver Betrag übrig, haben Sie eine Versorgungslücke und damit Handlungsbedarf!

Ein Zahlenbeispiel:

heutige Wunschrente	1.500 €
Wunschrente nach Inflation	3.740 €
Anwartschaft aus GRV	- 1.329 €
Rente aus privater Rentenversicherung	- 350 €
Lücke	2.061 €

Wunschrente von Paul Beispiel: 1.500 € nach heutigen Preisen, das entspricht auch seinem aktuellen Nettogehalt. Nach Berücksichtigung einer 2,5%-igen Inflation benötigt Paul, der heute 30 Jahre alt ist,  zum 67.Lebensjahr eine Rente in Höhe von 3.740 €. Damit kann er sich als Rentner das leisten, was er sich heute mit 1.500 € leisten kann. Aus der gesetzlichen Rentenversicherung bekommt Paul, weil er schon 13 Jahre gearbeitet hat, voraussichtlich 1.329 € laut Renten-TÜV Schätzung, (wenn nicht Krankheit, Unfall oder Arbeitslosigkeit sein Erwerbstätigkeit unterbrechen).  Aus einer privaten Rentenversicherung hat Paul eine Rente von monatlich 350 € zu erwarten.

 Verschaffen Sie sich jetzt einen persönlichen Überblick mit dem Renten-TÜV!

 6. Welche Form der Altersvorsorge paßt zu mir?

Das ist die nächste Frage, die Sie sich stellen sollten. Um für sich eine Antwort zu finden, nutzen Sie am besten die Informationen von www.vorsorge-tuev.de zu den vielfältigen Möglichkeiten. Bei dieser Frage spielen Ihre Einstellung zu Themen wie Steuerförderung, Schutz vor dem Zugriff Dritter (z.B. Hartz IV), Verfügungs- und Vererbungsmöglichkeiten, Besteuerung im Alter oder die Verfügbarkeit eine zentrale Rolle. Danach richtet sich, ob für Sie eine Riester-Rente, eine Betriebsrente, eine Rürup-Rente, eine flexible private Rentenversicherung oder eine Kombination daraus in Betracht kommt.

TIPP: Mit einem vorbereiteten Fragenkatalog verhelfe ich Ihnen zeitsparend und sicher zu einer passenden Altersvorsorge.

 

 

 7. Wie soll mein Geld angelegt werden?

Auch bei der Altersvorsorge spielt die Wahl der Geldanlage eine entscheidene Rolle. Je rentabler Ihr Vorsorgeprodukt ist, desto weniger müssen Sie auf Ihr Konsum verzichten.

Um noch ein mal auf Paul Beispiel zurückzukommen:

Entscheidet sich Paul zum Schließen seiner Rentenlücke für eine fondsgebundene Altersvorsorge, beträgt sein monatlicher Aufwand 252 €, da er mit einer Rendite von 7,5% rechnen kann. Wählt Paul dagegen eine klassische Rentenversicherung, dann ist ein monatlicher Sparbeitrag von 453 € notwendig, da er so nur 5,0% Rendite erwarten kann.

 8. Wieviel kann ich mir ernsthaft leisten?

Mit Ihrer Altersvorsorge sollen Sie sich langfristig wohlfühlen. Es nützt Ihnen nichts, wenn Sie einen zu hohnen Sparbeitrag vereinbaren und diesen dann nicht durchhalten können oder sich "geknäbelt" fühlen, da solche Verträge schnell wieder gekündigt werden. Dann hatten Sie eine Menge Kosten und haben am Ende große Lücken in Ihrer Altersvorsorge. Da ist häufig weniger doch mehr!

Aber bedenken Sie auch, dass "Alibi-sapren" Sie auch nicht viel weiter bringt. Setzen Sie sich daher in Ruhe hin und kalkulieren Sie Ihre notwendigen Ausgaben durch. Worauf können Sie gut verzichten, wenn Sie dafür eine gesicherte Versorgung im Alter erhalten?

Herzlichen Glückwunsch. Sie haben den ersten Schritt geschafft!